撰文：WeLab银行董事局主席、财经事务及库务局前局长 陈家强

一个小手机，便是虚拟银行客户用作处理个人帐户，设定花费上限、投资决定、资金调动等理财的工具。透过流动应用程式，小小手机屏幕所展示的资讯，须力求简洁、适时、精准，而且方便客户按掣落单，步骤要简单明快，这才可称得上崭新的银行服务体验。要达至这水平，背后功臣是连串的金融科技。

然而，金融科技却不是专针对金融服务而研发的专门科技，当中包括的主要范畴如人工智能、大数据、云端计算、网络安全等，不少行业都予以运用，是耳熟能详的科技词汇。虽不是什么专门科技，但我现在所从事的虚拟银行，已出现了人手荒。连WeLab在内，现时已获金融管理局发牌的虚拟银行共8间，除彼此竞逐人手外，虚拟银行与传统银行及其他创科行业，正因渴求科技人才而互相争角。

虚拟银行需要的科技人才

虚拟银行究竟需要什么科技人才？这先要了解，虚拟银行将提供什么服务。

有别于偏向大企业或高端客户的传统银行，虚拟银行客户门槛远远偏低，切合年轻一族的小型个体户，而他们对银行服务的需要也不同。年轻人的生活环绕着手机，因此各项服务都靠手机互动，透过虚拟银行的流动应用程式，客户便可使用控制每日开支、设定信用卡消费上限、购买旅游保险、兑换外币等便利服务。他们接收的资讯，全由手机的小屏幕展示出来，程式设计需顾及清晰的展示不在话下，也不能提供大量无必要的资讯，所展示的都经细心挑选，针对性符合客户所需。这些都有赖软件设计师的功劳。

与客户互动方面，现时传统银行的客户服务员角色，将来在虚拟银行会以机械人代替。虚拟银行与客户沟通全靠软件，你有什么要求，机械人设法解答，即时为客户提供资讯和投资建议，当中需要的软件编写很考功夫，往往要预先估计客户常见问题，并针对个别客户需要而提出建议。

香港缺乏人才支援

揭开以上种种服务的面纱，便知道虚拟银行一点也不神秘。其实是人工智能、大数据、网络安全、软件设计等最基本的科技。因此，我们渴求的人才，即是懂人工智能、懂科技、懂软件编写的人才。

这些“人才”，必须是修读电脑科技、资讯系统等培训的学生，并非尖端科技的特殊人才，也不是必须修读金融科技的，金融科技产品日新月异，今日在课堂学习的，明日可能已经过时，因此我觉得开办金融科技学科有点不切实际。事实上，金融科技绝不神秘，也不是什么前端科技，而是集合基本的科技应用在金融服务上。

可是，基本的科技人才，为何会出现人手短缺？以WeLab为例，现时约有员工900名，其200员工及700员工分别在香港和深圳办事处工作，两地均缺乏人手，需要将人工智能、程式编写等工作外判。

虚拟银行是一门创科产业，创科有创科文化，公司架构属扁平化，没有由上而下的组织架构，员工以年轻人居多，能独立处理难题。他们的思维与在传统银行的资深银行家完全不同，所以不能只从传统银行挖角，而要培训一班新血；而新血的来源便是院校。

现在是储备人才时机

根据国际高等教育资讯机构QS公布的最新世界大学排名，本港共有5间大学打入100大，其中香港大学排名连续两年在第25位，成绩斐然。香港的大学在学术上有骄人成就。可惜的是，当局没有藉此有利条件，将大学教育纳入科创的一部分，没有投放足够资源支援发展大学的科研。

团结香港基金早前发表的《释放香港科创潜能》报告，其中指香港需建立科研人才储备，我对此十分赞同，大学要发展成科研生态圈，必备条件是要有足够数量的科研人员。然而，报告揭示，香港每百万人口的研究人员数目，只有3412，更只是新加坡的一半。

香港要发展科创产业，自要壮大科研人才库。首先，大学及职业训练局可增加修读科技学科，如计算机科学、信息技术等的名额。其次，是将大学研究生名额倍增，这点非常重要。我认为，政府每年拨款100亿元予大学发展科研也不为过。

时机要好好把握，现在就是时机！政府以往没有重视大学的科研，研究生人数远逊于西方国家。香港本来有着地利优势，每年吸引不少内地生到港学习。若政府增加资源，扩大研究生数目，如单靠本地生源，人数确实有限，来源可包括本地生及内地生。增加研究生数目，另一好处是可借助他们的科研项目，成为初创的生力军。

无人机大疆创新的神话便是最佳例证。创办人汪滔2003年由内地到科大攻读电子工程学，2006年毕业后即创立大疆创新。现时，大疆创新已是全球公认的航拍一哥，汪滔本人亦成为亚洲年轻的IT巨富，他以往接受传媒访问时曾多次表示感激科大的培养。香港既然有世界级榜上有名的大学，又潜藏初创成功的条件，为何现时仍不快马加鞭去推动科创？

香港发展金融科技及虚拟银行是有前景的，如果因人手不足而滞延便倍感可惜。与其等待创新神话再次降临，当局不如现在便作周详筹备，带领香港踏实迈向成功的科研都会。